Denk niet dat mensen snel met harde cijfers op tafel komen. Tevens zijn er te veel factoren die dit kunnen beinvloeden. Je geeft het zelf al aan.
Het kan van alles zijn tussen 5 jaar en 25 jaar. ;)

waarschijnlijk de rest van m'n leven.....

Ik hoop het binnen een jaar of 10-15 af te lossen. Maar ik leef vrij duur, dus waarschijnlijk gaat het allemaal wat langer duren :grijns:

Ik gok dat ik zeker 12-15 jaar voor nodig heb. De bank wil in elk geval dat het binnen 20 jaar is terugbetaald. Tevens zeggen ze daar dat men gemiddeld circa 12 jaar nodig had...

160.000 gulden schuld na vier jaar vs en europese papiertjes.
Turbopropjob die begon met zo'n 4.500 gulden p/m. Na upgrade iets boven de 5000 euro p/m. (Beide bruto)

Financieëen geregeld via ouders dus versneld aflossen was mogelijk zonder enige boetes of zeurende banken, dus bijv 8000 euro terug van de belasting: meteen aflossen.

Al met al met aflossen begonnen in 1998, levensstijl minimaal gehouden en afgelost als een gek. In 2003 was ik er ongeveer vanaf.

En nu steun ik de economie als een gek...... Geen zorgen dus, je geld komt wel op.

Ik heb hetzelfde geluk als capt. Kebab. Mijn financiering kunnen regelen bij mijn ouders, die stellen zich nogal flexibel op. Maar ik verwacht er ongeveer 10 jaar over te gaan doen.

P.S. @ capt. Kebab.... 5 jaar errug netjes!

8 jr over 250.000 gulden. Geluk met goedbetalende werkgever(s), Kan niet echt zegen dat ik zuunig geleefd heb in ieder geval :D

150.000,00 Nederlandse guldens in 8 jaar.

Ook nog op vakantie geweest...

;)

dank, voor de reacties.

Ik vroeg mij ook nog het volgende af: Doet de bank nog lastig bij het afsluiten van een hypotheek wanneer je zo'n grote schuld hebt?

Niet als je goed verdient, zij weten ook wat de salarisperspectieven voor vliegers, bij mij wilden ze in ieder geval zoveel geven dat ik me afvroeg waar ik dan het eerste jaar van zou moeten eten met zulke maandlasten en mn huidige salaris.

Ik weet uit ervaring dat de ABN Amro Bank als stelregel heeft dat je minimaal 700 EUR per maand nodig hebt om van de te leven, voor boodschappen, verzekeringen, etc... (als je met minder rond kan komen en het kan aan tonen, dan zelfs minder).
Voor de berekening kijken ze puur naar dat bedrag en je salaris en laten ze je schuld en bijbehorende lasten buiten beschouwing (echter waarschijnlijk alleen indien deze schuld bij hen loopt). Kan dus best een aardig bedrag zijn en i.d.d. kan het de eerste periode best moeilijk zijn om alles rond te werken (aflossing schuld, hypotheek, etc)...
Je krijgt in elk geval meer dan in vrijwel alle andere situaties en beroepen!!!

Diegenen die nog in het gulden tijdperk hebben geleent boffen wel gezien de enorme devaluatie sinds de komst van de euro. Iedereen maar klagen dat alles duurder was geworden.... De schulden zijn dus ook wat minder waard geworden

Gliderpilot, die vlieger zou alleen opgaan als de inkomens ook omhoog waren geschoten, en dat is niet het geval. Ik ken geen airlines in NL die sinds de komst van de euro een 20% verhoging hebben gekregen "vanwege de komst van de euro". Aan de kostenkant is alles wel duurder geworden, dus je kunt zeggen dan het alleen maar lastiger is geworden om af te lossen.

na de kls alleen men opleidinsschuld af te lossen.
geluk gehad bij de klm aangenomen te zijn.
die geven in het eerste jaar een tegemoet koming in je rente.
nu maximaal aan het aflossen; binnen 5 jaar na kls moet t klaar zijn.

woon je nog bij papa en mama ofzo lars? Ik kon pas beginnen met aflossen 2 jaar na de kls omdat ik daarvoor nog geen baan had, (heb wel mn rente redelijk bij kunnen houden). Geef niet extreem veel geld uit. Maar verwacht er vanaf het begin van het aflossen toch wel 10 jaar over te doen, en dat terwijl ik nu al 20.000 eurie extra heb afgelost.

niet bij pappa en mamma, wel een baan daarvoor, en tijdens de kls.
en ik had binnen 6 maanden een baan.

dit soort dingen vallen gewoon níet te vergelijken.

Larspl schreef:niet bij pappa en mamma, wel een baan daarvoor, en tijdens de kls.

Da's wel zo vrijemarkts.....

Larspl schreef:niet bij pappa en mamma, wel een baan daarvoor, en tijdens de kls.
en ik had binnen 6 maanden een baan.

dit soort dingen vallen gewoon níet te vergelijken.

tijdens de KLS een baan.. dat word toch afgeraden.. maar het is dus wel mogelijk?

das wederom persoonlijk. ik heb twee a drie avonden per maand in het weekend kunnen werken.
maar dat ligt van je baan af, en hoe je je studie verder aanpakt.
k zou het in het algemeen níet aanraden.
(alhoewel, ik een paar klasgenoten heb die tijdens het studeren gewoon een paar poker-schermpjes op de computer open hadden staan.. ;))

Larspl schreef:...
(alhoewel, ik een paar klasgenoten heb die tijdens het studeren gewoon een paar poker-schermpjes op de computer open hadden staan.. ;))

Wie niet....:grijns:

het grappige is dat ik die baan ook had tijdens de kls, niks heb geleend voor mn levensonderhoudt en de rente niet opgelopen is tijdens mn wachttijd. maar in 5 jaar 115.000 eurie aflossen + rente gaat me nimmer lukken! Of verhuur jij soms ook een boerderijtje met een kwekerij erin?

haha, je vraagt me toch niet serieus of ik even op een forum wil uit leggen waarom ik in vijf jaar men lening kan aflossen?

fokkerkoning! schreef:het grappige is dat ik die baan ook had tijdens de kls, niks heb geleend voor mn levensonderhoudt en de rente niet opgelopen is tijdens mn wachttijd. maar in 5 jaar 115.000 eurie aflossen + rente gaat me nimmer lukken! Of verhuur jij soms ook een boerderijtje met een kwekerij erin?

Het is snel maar zeker te doen.

Simpel rekensommetje....
volgens ppjn verdien je 44000 per jaar bruto = netto (studieschuld kan je mooi opvoeren) als klm'er das 220.000 in vijf jaar tijd (salarisverhogingen niet meegeteld)
Levensonderhoud houd je beetje krap laten we zeggen 850 in de maand is 51.000 euri op vijf jaar
Beetje grof gerekend maar je kan toch 169.000 euro naar de bank brengen :p:

kon het niet laten :kiss:

dank je wel

Count Blah, ik mag toch hopen dat je die berekening niet voor jezelf hebt gemaakt?

220.000 in vijf jaar? Met 115K opleidingskosten ben je na 2,5 jaar door je verrekening heen. Daarna betaal je gewoon je belasting weer hoor.

Het is nèt te doen als je sober leeft als 21-jarige. Hoevelen dit daadwerkelijk kunnen, lijkt me heel weinig, als ze hun collega's in dure auto's, mooie horloges en nieuwe kleren zien rondlopen. En ja, nog lekker bij pappa en mamma thuiswonen is natuurlijk een optie, alleen valt dat meestal wat minder bij de ladies (en de persoonlijke ontwikkeling overigens)...

kwestie van met het openbaar vervoer komen,. dan zie je je collega's niet in dure autos naar P30/40 komen.

Iz schreef:Count Blah, ik mag toch hopen dat je die berekening niet voor jezelf hebt gemaakt?

220.000 in vijf jaar? Met 115K opleidingskosten ben je na 2,5 jaar door je verrekening heen. Daarna betaal je gewoon je belasting weer hoor.

Het is nèt te doen als je sober leeft als 21-jarige. Hoevelen dit daadwerkelijk kunnen, lijkt me heel weinig, als ze hun collega's in dure auto's, mooie horloges en nieuwe kleren zien rondlopen. En ja, nog lekker bij pappa en mamma thuiswonen is natuurlijk een optie, alleen valt dat meestal wat minder bij de ladies (en de persoonlijke ontwikkeling overigens)...

Nee dat heb ik zeker niet, mijn planning is 15 jaar, misschien iets korter.

Het is ook grof gerekend zoals ik al zei. En zoals je zelf zegt het is een sober leven, maar het is mogelijk.

Larspl schreef:kwestie van met het openbaar vervoer komen,. dan zie je je collega's niet in dure autos naar P30/40 komen.

Juist! Met de trein!
Wat mij enigszins offtopic brengt bij de vraag van vandaag: Als je van de trein naar de BMC loopt, doe je dan je pet op?

En weer ontopic: Mijn planning is een jaar of 15. Maar misschien dat ik het ooit nog eens integreer in een ingewikkelde financiële constructie als een hie-po-teek oid. En wat is dan studieschuld, en wat niet?

Voorts: Hoe meer je aflost, hoe minder rente je uiteindelijk betaaldt!

Zolang je genoeg overwaarde hebt om je schuld (gedeeltelijk of geheel) in je hypotheek te proppen, dan kan dat, maar voornamelijk om van een iets lagere rente te genieten. Je kan niet zomaar een huis kopen van 200K en dan een hypotheek nemen van 300K, zèlfs als je inkomen dat toelaat. De max hypotheek hangt ook samen met de executiewaarde (max 125% daarvan), en bij een huis van 200K is de executiewaarde ongeveer 180K. Dat is wat de bank verwacht te krijgen als ze jouw huis moeten verkopen omdat je niet meer betaalt. Dus, als je je eerste huis nog moet kopen en/of nog geen aanzienlijke overwaarde hebt op je huis, is daar nu weinig meer mee te doen.

Daarnaast is het sinds een aantal jaar nu ook zo dat de renteaftrek alleen plaatsvindt over het gedeelte wat je actueel hebt gebruikt voor je huis. Dat is dus de koopsom (niet de actuele waarde!), belasting, notariskosten, lege's en eventuele verbouwingen. Dat moet je ook aan kunnen tonen. Ga je daar mee sjoemelen en de fiscus komt er achter (ze kunnen zo bij het Kadaster zien hoeveel je voor je huis hebt betaald), dan zijn de rapen natuurlijk gaar.

En als derde mag je de overwaarde op een huis wat je verkoopt alleen gebruiken voor de aanschaf van een nieuw (duurder) huis. Stel dat je na verkoop 30K gebruikt om een hap schuld af te lossen, dan moet je voor je nieuwe huis 30K minder opgeven voor de renteaftrek.

Helaas, constructies als een jaar of 7 geleden zijn niet meer mogelijk.

he pander triple....heb jij zo royaal geleefd...Ik ben nog nooit door jou op een baco getracteerd hoor...:grijns:

Om even ter topic te komen...ik heb nog een hele berg af te betalen aan meneer van lanschot en mag daar 15 jaar over doen want op zich prima te doen is. Ik verdien als capt ongeveer 7500 euro per maand dus er is genoeg ruimte om af te lossen. Het gaat helemaal van je lifestyle afhangen. Ik vind leuke dingen doen en gave vakanties belangrijker dan snel van je schuld af zijn dus ik los minder af dan ik zou kunnen.

succes