Gefeliciteerd met je baan! Een aantal banken is deze week met hun rente gezakt. Lastige vraag. De rente is nog steeds niet heel hoog (!) maar wel een stuk hoger dan een paar jaar geleden. Ooit heeft, ik meen de univ. van Tilburg' een onderzoek gedaan en daaruit bleek dat een combinatie van vast en variabel het meest gunstig was. Let wel het betrof een gemiddelde. Stel je zou de rente voor 20 jaar kunnen vastzetten voor 4,9% dan ligt het natuurlijk anders.

Ik heb het volgende van de website van Westland Utrecht gehaald. Ik hoop dat het je helpt met het nemen van je beslissing, anders stuur je me maar een PM.

'Onverminderd rooskleurig
Met de naar verwachting bovengemiddelde groei dit jaar zijn de vooruitzichten voor het eurogebied in 2007 goed. Bovendien zal de inflatie gunstig uitvallen. Toch zal een verdere renteverhoging door de ECB de 3-maandsrente nog iets doen oplopen, terwijl de 10-jaarsrente een zijwaartse beweging zal maken rond het huidige niveau.

Wederom bovengemiddelde groei
De economische groei in het eurogebied is over 2006 op een sterke 2,8% uitgekomen, en Nederland heeft het met 2,9% zelfs nog iets beter gedaan. Voor beide regio’s betekent het de beste groeiprestatie in zes jaar. Dit jaar zal de Europese groei echter wat lager uitvallen (2,6%), als gevolg van een iets zwakker groeiprofiel in de tweede helft van het jaar. Een sterke euro, zeer zwakke groei in de VS en bezuinigingen in verschillende Europese landen zijn de belangrijkste oorzaken hiervan. Toch zal 2007 een bovengemiddeld jaar worden.

Inflatie nog steeds onder 2%
Het voorlopige cijfer voor de inflatie in het eurogebied is in april op 1,8% uitgekomen. Hiermee is de inflatie voor de achtste maand op rij onder het plafond (2%) gebleven dat door de Europese Centrale Bank (ECB) wordt gehanteerd. De verwachting is dat de inflatie ook de komende maanden onder de 2% zal blijven, maar dan zullen de olieprijzen, in euro’s gemeten, niet verder moeten stijgen.

3-maandsrente loopt nog iets op
Hoewel de inflatie zich momenteel netjes gedraagt, maakt de ECB zich nog wel zorgen over de prijsontwikkelingen op de lange termijn. Zo kan de krapte op de arbeidsmarkt tot hogere looneisen leiden. Hogere loonkosten kunnen vervolgens doorberekend worden aan de consument. Verder is de kredietgroei veel hoger dan door de ECB is gewenst. Wij verwachten daarom dat de ECB de rente in juni met nog een kwart procentpunt zal verhogen (naar 4%). Dit zal de 3-maands geldmarktrente verder doen oplopen.

10-jaarsrente beweegt zijwaarts
De 10-jaars kapitaalmarktrente in het eurogebied heeft de afgelopen maand zijwaarts bewogen rond een niveau van 4,2%. Optimistisch economisch nieuws over de eurozone viel samen met zorgelijke berichten vanuit de VS. Op de korte termijn zullen het positieve en negatieve nieuws tegen elkaar op blijven wegen. Daarom verwachten wij dat de Europese 10-jaars rente de komende kwartalen rond het huidige niveau zal blijven bewegen. Tegen het einde van het jaar zou de Europese lange rente langzaam omhoog kunnen kruipen in de richting van 4,4% begin 2008. Dit mede onder invloed van een aantrekkende Amerikaanse economie en een oplopende Amerikaanse 10-jaarsrente.

Dimitry Fleming, ING Economisch Bureau'

Ik zou proberen in twee of drie jaar af te lossen en niet in vijf of tien jaar. Hoe eerder je er vanaf bent hoe beter. Dan is daarna alles wat je verdient voor jou. :biertje:
Het rentepercantage maakt ook niet zoveel uit als je snel aflost.
Succes.

Ja, zo (ongeveer) heb ik het ook gedaan. Zo laag mogelijke rente (als hypotheek, daar heb ik geluk gehad) en zo groot mogelijke jaarlijkse aflossing (20%, meer red ik zoiezo niet. Maar dat is nog steeds een enorme berg geld)

Echter, er is een andere mening die stelt dat je daarmee het belastingvoordeel niet volledig geniet (rente op opleidingskosten is meen ik nog steeds aftrekbaar?).

Maar daar ken ik de ins en outs ook niet zo van, al zou ik graag horen hoe men hiermee voordeel behaalt. Dit is zo ongeveer het beeld dat ik ervan heb:

Als je het geld dat je niet aflost (in mijn voorbeeld die 20%), plus het belastingvoordeel, met winst investeert (aandelen, fonds, spaarrekening met voor de verandering een bruikbare rentestand), je op de lange duur meer winst behaalt op je investeringen, dan dat je verlies draait op je rente van lening. De inflatie helpt je hier ook bij.

Maar dan ga je er wel vanuit dat je een goeie investeerder bent, en dat je dus het volledige bedrag met winst aanlegt.

Dat is een goed punt. Ik had in de UK geen belastingvoordeel. In NL heb je dat natuurlijk wel en dat moet je dan ook volledig zien uit te melken.

rente op opleidingskosten is niet meer aftrekbaar..
als je je opleidingskosten hebt opgegeven als negatief inkomen dan krijg je dus wel totdat dat verrekend is belastingterug.
maar naar gelang je baan geniet je daar dus maar 3 tot 6 jaar van.

okay. Ik dacht dat de opleiding zelf niet meer aftrekbaar was, maar de rente nog wel.
Weer wat geleerd.

In Duitsland is die rente nog wel aftrekbaar.

@ Variatie

Dat hangt er ook maar net van af in welk Bundesland je aangifte doet. Hessen is ok, Hamburg (waar je aangifte moet doen als je in NL woont) is van mening dat het niet kan, zij redeneren dat je je NL vliegschool niet gedaan hebt om in D een baan te vinden.

Mocht jij het wel voor elkaar gekregen hebben hoor ik het graag, of hier, of per PM

Tja, zoals gezegd. Mijn rente kan ik hier wel aftrekken. Gaat erom dat ik die opleiding gedaan heb om een baan te krijgen. Maar ik woon dus in Berlijn. Sorry...

Als ik een bewijs zou hebben, dat ik de opleiding gedaan zou hebben in opdracht van Cityline, dan zou ik zelfs de vliegopleidingskosten af kunnen trekken. Maar dat kan ik dus (helaas) niet. Misschien een tip voor de eventuele nieuwe kollega's van SAA...

CH schreef:@ Variatie

Dat hangt er ook maar net van af in welk Bundesland je aangifte doet. Hessen is ok, Hamburg (waar je aangifte moet doen als je in NL woont) is van mening dat het niet kan, zij redeneren dat je je NL vliegschool niet gedaan hebt om in D een baan te vinden.

Mocht jij het wel voor elkaar gekregen hebben hoor ik het graag, of hier, of per PM

Vorig jaar via kantoor M'Gladbach gewoon netjes flinke peut teruggekregen :biertje:

Climb350

Thanks voor de goede tips..

volgens de belastingdienst kun je je opleidingskosten max 6 jr na de START van je opleiding aftrekken.. Dus dat belastingvoordeel is er wel maar niet zo groot als ik altijd gedacht had.. snel aflossen is dus sowieso het meest verstandig...

keep m coming!!

een volledige schuld afbetalen in drie jaar.....knap hoor! Ik zou niet weten hoe je dat voor elkaar krijgt

Je neemt geld van je eigen rekening en dat maak je over naar de bank waar je lening loopt. Het is redelijk eenvoudig als je er over nadenkt.

Nouja, we zijn niet allemaal mannen met vermogen en stijl... ;)

En humor niet te vergeten.

Nevertheless: het valt idd wel mee (mits je natuurlijk een goeie baan vindt, maar daar gaan al die discussies al over: Een goeie baan, of doet een échte piloot het ook voor een hongerloontje..)

aannames: € 150.000,-- totaal (was bij mij wel minder, maar de tijden veranderen zich)
woonachtig in NL, dus belastingdienst betaald in principe mee: zeg 33,3% over 150.000,-- in x-jaar tijd (maximaal 6), is dus € 50.000,-- terug in totaal. Belangrijk: Niet aan vrouwen, drugs en drank uitgeven...
Werkgever betaald ook nog een paar extraatjes: winstuitkering, tegemoetkoming studiekosten, dat soort dingetjes. Ook niet uitgeven. (€ 10.000,-- netto in 5 jaar moet wel lukken.)
Salaris: € 3500,-- netto zit er volgens mij bij een goeie werkgever wel in (incl. overuren e.d.).

Je leeft van € 2000,-- netto. Is nog steeds riant. Dus € 1500,-- aflossing per maand.

5 x 12 x € 1500,-- = € 90.000,--

€ 90.000,-- aflossing regulair
€ 10.000,-- aflossing extraatjes
€ 50.000,-- aflossing belastingdienst.
------------
€ 150.000,-- in 5 jaar.

Daarom is het ook belangrijk om in het begin al een goede baan te zoeken: Daarmee optimeer je alleen al het geld dat je van de belastingdienst terug krijgt op je opleiding!

Dat je eventueel daarna een minder betaald baantje zoekt, laat ik aan een ieder over.

De rente op de opleiding heb ik in dit voorbeeld idd weggelaten. Ook hier is het belangrijk voor elk procentpuntje te vechten.
Het geld dat je niet direkt kunt afbetalen (aangenomen die max 20% aflossing per jaar) op een goeie spaarrekening zetten.

Kijk, dat je dan niet als een piloot met vette auto en huis in Wassenaar kan leven, dat is het nadeel (de eerste 5 jaar dan)
Daarna heb je wel ál je geld (dus minimaal € 3.500,-- maar hopenlijk tegen die tijd al meer, netto)

En voordat iedereen begint te roepen: Dat kan helemaal niet, die bedragen zuig je uit je duim:
Been there, done that...

5Papa schreef:En humor niet te vergeten.

dat natuurlijk ook.

En een bijzonder goeie Company Indoctrination Course!

- ach, nee, dat is die andere thread..

Aloa!

Hoe zit het nou eigenlijk precies met die maximum aantal jaren na je opleiding de belasting lastig vallen? Het ene topic zegt geen maximum aantal jaren, het andere tot 6 jaar na de opleiding. Zelf kreeg ik een paar weken geleden aan de telefoon te horen; geen maximum. Maar hier lees ik weer iets anders.

Berekening van Variatie ziet er goed uit, helaas zijn er genoeg AI's (zelf denk ik de ruime meerderheid) die niet bij een maatschappij beginnen waar je, zeker in de eerste 2/3 jaar, niet aan de 3500 netto komt. Natuurlijk heb je ook nog te maken met de rente die je normaal gesproken per maand moet betalen. Uitgaande van 5% op 150000 is dat 7500 in het eerste jaar. Dit wordt minder gaandeweg de 5 jaar, maar blijft toch een redelijk bedrag wat nog extra zal moeten worden opgehoest.

Gr!
FF

Klopt, die rente opleiding heb ik weggelaten. (staat er ook, maar vertekend het beeld iets, geef ik toe.) Ik woon in Berlijn, da's vrij goedkoop, dus wat ik minder aan huur betaal, heb ik aan rente betaald. Maar daarom is het dus belangrijk je rente maximaal te drukken.
Iemand die de mogelijkheid heeft thuis te wonen, of een vriendin die bereidt is iets meer van de huur te betalen, komt er wel mee door.

Je kunt dus ook stellen, als je dit schema wil doorvoeren: Liever een korte rente-vast periode tegen lage rente, dan een lange rente-vast periode (die wil je namenlijk niet in gebruik nemen; Na 3 jaar wordt de rente opnieuw vastgesteld, maar dan heb je al 60% van je lening weggewerkt.)

Zoals gezegd, ik weet dat niet iedereen € 3.500,-- netto krijgt, maar dat is dus, financieel/afbetalings-wise, wél het doel. Zeker met oog op de Belastingdienst.

Als ik Overload mag geloven (I have no reason not too), dan is dat ook bij Ryanair geen probleem. Bij mijn werkgever (Cityline) gaan we daar over het algemeen ook overheen (inclusief overuren enzo, je moet er wel wat voor doen.)

En die € 150.000,-- is vaak (als je het handig aanpakt) inclusief TR op een 320/737; Op zo een kist vind ik (en zou iedereen moeten vinden) is € 3.500,-- wel een verantwoord bedrag.

Dat je het met rondvluchten in de Okavanga-delta niet gaat halen, check. Maar daarvoor heb je ook geen ATPL nodig, met TR 320/737!
Als dat je einddoel is, dan is het belangrijk CPL met veel ervaring op een C-182-turboprop te zoeken.

Larspl schreef:rente op opleidingskosten is niet meer aftrekbaar..

Strikt genomen bij de letter van de belasting wet ja.

Het is (tis) maar hoe je het omschrijft op papier en verklaart bij je jaarlijkse belasting aangifte. Goed poldermodel is om in gesprek te blijven met de inspecteur om tot een compromis te komen op basis van precedenten. Anders geformuleerd, wie schrijft die blijft...vaag nee hoor heb vorig jaar weer goed geboerd... en ik kan natuurlijk niet mijn hebben en houden hier op een bulletinboard neer kwakken maar tussen de regels door succes, echt waar je kan veel terug krijgen (wel blijven investeren terwijl je centjes verdient en belasting betaald).

Hoe zit het nou eigenlijk precies met die maximum aantal jaren na je opleiding de belasting lastig vallen?

Wie schrijft die blijft, zo'n dikke 15jaar

Ik begreep nooit echt waarom alle FTO's te koop lopen met hun 'belastingvoordeel' en 'volledig aftrekbaar'... maar het is dus zo dat je 33% van je opleidingskosten terugkrijgt van de belastingdienst? Ik neem aan dat dit pas van toepassing is zodra je een baan hebt gevonden, dus als je een inkomen hebt, want anders valt het nergens van af te trekken? Maar uit het verhaal van Variatie begrijp ik dat het anders gaat... ik snap er niets van :P
zijn er hier mensen die het belasting-verhaal een beetje toe kunnen lichten?

een c182 turboprop nog wel variatie? Dan moet je lang zoeken vrees ik!:D

bballchick,

Het is verstandig dit met een boekhouder of financieel expert te bespreken. In het kort komt het erop neer dat wanneer je kosten maakt voor je opleiding, zeg 100.000 Euro, je 100.000 Euro mag verdienen, zonder daarover belasting te betalen.

De opleidingskosten die gemaakt worden gelden als negatief inkomen. Stel dat je 100.000,- Hebt geïnvesteerd en in je eerste jaar na je opleiding 20.000,- verdient, dan staat NA jaar 1 je negatieve inkomen op 80.000,-. Je hebt over die 20.000,- geen belasting betaald, dus pakweg zo'n 7000 Euro voordeel gehad in dit jaar. Stel dat je in jaar 2 en 3 40.000,- verdiend hebt, dan staat na jaar 3 je negatief inkomen op 0. Je hebt over die 40.000,- wederom geen belasting betaald en zo'n 15000,- bespaard. Over drie jaar heeft de belastingdienst je dus voor 7000.- plus 15.000,- plus 15.000,- = 37000 Euro voordeel gegeven.

Er zitten een hoop haken en ogen aan. Bovenstaand voorbeeld geldt b.v. alleen als je in NEDERLAND aan de slag gaat. In andere landen gelden andere regelingen. In de U.K. heb je b.v. helemaal geen belasting voordeel.

Koning Lucht, zeer goed uitgelegd.

Wel niet om pietje p te zijn, je hoeft niet in NL aan de slag te gaan zolang je maar in NL belasting betaald (dan heb je de aftrek).
Tja en hoe buiten NL te werken en toch in NL belasting blijft betalen zonder dubbel te betalen da's weer wat anders. Ik geloof dat er in het GBR/Ierland forum wel eens wat over geschreven is.

Variatie schreef:Dus € 1500,-- aflossing per maand.

De rente op de opleiding heb ik in dit voorbeeld idd weggelaten. \

Rente even weggelaten? 150 000 Euro tegen 6 procent is 750 Euro per maand, en dus initieel maar liefst de helft van je aflossing. Rente tilt heel, heel zwaar en kun je dus niet maar zo even weglaten. Hetzelfde geldt voor de verzekeringen en eventuele premies.

@ koning lucht,

wauw! ik snap t helemaal. wil jij niet mijn belastingadviseur worden ;)

Variatie... bijna goed, maar zoals daldeer zei.. In jaar 1 moet je wel beginnen met de volle hap (aangezien je het belastingvoordeel pas aan het einde van het jaar terug kan storten.. )

dus zoals jij zei: € 150k schuld .. €3500 netto maand inkomen = ong €70.000 bruto jaar (neem aan ong 40% belasting)

Dus negatief inkomen in net over 2 jaar opgelost --> 2*70k = 140k --> ong 50k belasting voordeel

Dus op je eerste jaar zit je met €150k op 5 jaar aflossing zetten tegen 5% betaal je per maand €2830,- ( €625 rente en €2205 aflossing)

Einde jaar 1 zit je op €96k (=€150k - aflossingen - €25k belasting voordeel - €2k extraatjes)

Jaar 2 betaal je €2200 per maand (over 4 jaar
Einde jaar 2 zit je op €46k (=96k - aflossingen - €25k belasting voordeel - €2k extraatjes)

Jaar 3 betaal je €1380 per maand (over 3 jaar)
Einde jaar 3 zit je op €29k (=46k - aflossingen - €2k extraatjes)

Jaar 4 betaal je €1280 per maand (over 2 jaar)

Zoals je ziet doe je er een jaartje of 2 over om op dit bedrag te komen...

*** AANPASSING ***

Ok.... Het kan met een beetje spelen en ongeveer jou bedragen ( gem ong 1750 euri per maand in 6-7 jaar)

in jaar 1 zet je de lening op 9 jaar
in jaar 2 zet je het resterende bedrag op 6 jaar
in jaar 3 zet je het resterende bedrag op 3.5 jaar
in jaar 4 etc. etc. etc...

fokkerkoning! schreef:een c182 turboprop nog wel variatie? Dan moet je lang zoeken vrees ik!:D

Is de C210 dan toch de kleinste? Nouja, het ging er meer om dat je geen ATPL-cursus moet gaan doen, als je alleen wilt vliegen voor de kick, want écht vliegen doe je op een Cessna, maar dat betaald de ATPL-rekening niet. Toch bedankt voor de info.

D´n daldeër schreef:Rente even weggelaten? 150 000 Euro tegen 6 procent is 750 Euro per maand, en dus initieel maar liefst de helft van je aflossing. Rente tilt heel, heel zwaar en kun je dus niet maar zo even weglaten. Hetzelfde geldt voor de verzekeringen en eventuele premies.

Lees jij nou echt alleen de eerste regel van mijn tekst???

3e keer: Ik geef toe dat ik die heb weggelaten, het ging er meer om te laten zien dat je niet A persé op 30 jaar aflossing moet rekenen, maar dat het sneller kán, en B dat het wél belangrijk is om direkt een goedbetaalde baan te krijgen, omdat je daarmee rente zo snel mogelijk dempt (door lening af te lossen) alswel alleen op die manier je belastingvoordeel maximeert. Want je rentevrije-voet zit namenlijk binnen dit bedrag, dus met een laag salaris heb je relatief weinig voordeel van je voordeel!

Natuurlijk is rente belangrijk, en dus moet je die zo laag mogelijk houden. Evt, als familie meewerkt, als hypotheek op een huis, scheelt ook alweer een paar punten. Dat staat er ook, maar helaas pas in de 2e zin.