Ik krijg je bestandje niet geopend!

Garantiefonds is er voor wanneer je je opleiding niet af kan maken, en om gedurende een periode na je opleiding je rente te betalen als je niet direct aan baan vindt. (max 3 jaar oid)

Als jij dus je opleiding afrond dan moet je sowieso je schuld zelf aflossen. Na 3 jaar geen baan krijg je ook de rentelasten erbij.

vliegende jurist schreef:Ik krijg je bestandje niet geopend!

Ik email het je.

vliegende jurist schreef:Ik krijg je bestandje niet geopend!

Hiermee moet je het openen: www.winrar.nl.

Zover ik weet geldt het regressierecht inderdaad voor het garantiefonds, dat 3 jaar standaard telt. Hierna kan je overeenkomsten aangaan met andere banken of instellingen om de lening onder te brengen. De borg (en dus garantiefonds) zijn dan niet meer van toepassing, dus ook dat regressierecht niet meer. Effe belluh naar ABN Schiphol en je weet het zeker.

In de overeenkomst van het garantiefonds wordt ook een kredietovereenkomst genoemd, deze overeenkomst zal wel iets van een regresregeling bevatten denk ik? Nosig weet jij wat daar in staat? Zoals je als zegt kan je na de duur van de overeenkomsten (misschien al tussentijds mits er gunstige bedingen in zijn opgenomen) naar een andere instelling welke misschien betere voorwaarden hanteert.

Wat ik gewoon wil weten is als ik bijvoorbeeld in het worst case scenario (wat ik niet hoop mee te maken, maar me toch moet indekken) 4 jaar na afstuderen failliet wordt verklaard. Of mijn ouders dan nog steeds aansprakelijk zijn?

Zoals ik het interpreteer niet omdat, het garantiefonds na 3 jaar eindigt en als de bank geen geld meer krijgt uit het garantiefonds. Dan kan en hoeft het garantiefonds ook geen regres meer te doen. Dus dan komt de bank alleen bij mij en blijft mijn familie buiten schot.

Heb ik het zo goed geïnterpreteerd?

Volgens mij wel, zo werd het mij ook uitgelegd door Landsman.

Nosig schreef:Volgens mij wel, zo werd het mij ook uitgelegd door Landsman.

Maar wat staat er in je kredietovereenkomst die je straks sluit met de bank (Daar kan Landsman veel over vertellen het zijn uiteindelijk de banken die hem afsluiten)? Een worst case zoals jij die nu schetst is erg maar als de bank daarmee alleen nog maar hun geld terug kan krijgen middels de WSNP is dat voor de bank niet gunstig toch (voor jou en je ouders wel natuurlijk)? Zeker in deze tijden zouden ze nog meer zekerheid willen?

Indien dit niet het geval is (ken niet alle kleine lettertjes) dan is het m.i. geen slechte deal.

Zoals Nosig al voorstelde bel de bank even, en vraag een concept overeenkomst kan je die alvast doorlezen.

En check of je de levensverzekering niet elders goedkoper kan afsluiten. Dat kan je honderden Euro's schelen. Op tijd regelen anders gaan ze de zaak traineren en zeggen ze dat ze het geld niet op tijd kunnen overmaken.

vliegende jurist schreef:Maar wat staat er in je kredietovereenkomst die je straks sluit met de bank (Daar kan Landsman veel over vertellen het zijn uiteindelijk de banken die hem afsluiten)? Een worst case zoals jij die nu schetst is erg maar als de bank daarmee alleen nog maar hun geld terug kan krijgen middels de WSNP is dat voor de bank niet gunstig toch (voor jou en je ouders wel natuurlijk)? Zeker in deze tijden zouden ze nog meer zekerheid willen?

Indien dit niet het geval is (ken niet alle kleine lettertjes) dan is het m.i. geen slechte deal.

Zoals Nosig al voorstelde bel de bank even, en vraag een concept overeenkomst kan je die alvast doorlezen.

Mijn overeenkomst krijg ik uiterlijk volgende week thuis. Is al onderweg volgens hun.
Ik heb nog wel een vraagje waarom is WSNP gunstig voor mij en mijn ouders? En hoe kan ik zien of de bank zo alleen nog zijn geld terug kan krijgen?

cyberboy schreef:Mijn overeenkomst krijg ik uiterlijk volgende week thuis. Is al onderweg volgens hun.
Ik heb nog wel een vraagje waarom is WSNP gunstig voor mij en mijn ouders? En hoe kan ik zien of de bank zo alleen nog zijn geld terug kan krijgen?

WSNP is in beginsel nooit gunstig natuurlijk, maar als daarmee regres jegens je ouders wordt voorkomen weer wel. Mooiste is snel aan een job en gaan aflossen natuurlijk

...

tsss wel raar dat dat op de site staat of niet .......

...

je kan toch ook alleen de opleidingskosten met bijbehorende (toestanden) rente's enzo lenen? Dan sluit je toch bij een andere bank nog een kleine lening af ofzo.......(ik ken iemand die dat zo heeft gedaan)

...

35.000 voor 8 maanden in portugal vind ik best veel als de huur maar rond de 400 euro is per maand 400*7= 2800 dan heb je nog 32200 over voor die 7 maanden om te eten, uitgaan etc.

...

Wat een bedragen mannen,

Ik word er duizelig van.

Tis voor mij alweer een hele tijd geleden dat ik aan mijn opleiding begon en ik weet maar al te goed hoe graag jullie dit willen.

Maar een schuld van 160k, met een rente van bijna 900 euro per maand, en dan moet je nog aflossen, 500 p/m? misschien over een paar jaar nog een hypotheekje a 300k, dat is toch bijna niet op te brengen. Tenzij je bij LH terecht komt natuurlijk :) Hou er ook rekenng mee dat je geen hypotheek rente aftrek hebt als in het buitenland werkt, als je al een baan vindt natuurlijk. Gaat zeker 20 jaar duren om die schuld kwijt te raken.

En 6,75% rente... voor 3 jaar.. das ook naaierij hoor.

Probeer in elk geval je lening zo laag mogelijk te houden. In mijn tijd kreeg je nog studiefinanciering van de IB-groep, dat was voldoende om van te leven. Is dat niet meer?

400 euro huur p.p.?? zitten jullie in een villa met zn allen ofzo?

Succes allemaal !

Wat Ben Dover onder mij zegt vraag ik me ook al een tijdje af. Ik ga in Januari bij de NLS beginnen, dus ben ook al druk bezig met financiering enzo en alles door te lezen. Maar hoe zit het inderdaad met studiefinanciering? Dat vragen wel meer mensen mij als ik het hele ``158k lening`` verhaal weer eens uit de doeken moet doen.
Ik krijg ook de indruk dat de ABN helemaal niet zo flexibel is zoals zij zichzelf voordoet in alle brieven etc die bij het financieringsplan horen. Zover ik heb begrepen heb je in feite (tenzij je flink eigen vermogen hebt om garant te staan voor een lening bij een andere instantie dan ABN) weinig andere keus dan die extra 50/55k te lenen bij de ABN. Mijn ouders (gescheiden) wilden nu namelijk het zo doen dat ze een bedrag bijdragen (vader+moeder+mijn studierekening) wat dekkend zou zijn voor die livingkosten oid. Ik begrijp nu echter dat dit ook al niet mogelijk is omdat de ABN dat dus niet wil, ze willen dat je die volle 50/55k extra leent en geen cent minder!
Ik raak zelf steeds verwarder door al deze clausules, verplichtingen en contracten dus ga eerst maar eens even naar die ABN informatie dag, om er het fijne van te begrijpen.
Groeten!:rt:

Ja, ABN Amro is niet klantgericht.

Nee, je krijgt geen studiefinanciering.

Ja, je kan de lening aftrekken van de belasting.

Nee, je kan de rente daarvan niet aftrekken.

Vroegah was alles anders....

Wat Ben Dover onder mij zegt vraag ik me ook al een tijdje af. Ik ga in Januari bij de NLS beginnen, dus ben ook al druk bezig met financiering enzo en alles door te lezen. Maar hoe zit het inderdaad met studiefinanciering? Dat vragen wel meer mensen mij als ik het hele ``158k lening`` verhaal weer eens uit de doeken moet doen.
Ik krijg ook de indruk dat de ABN helemaal niet zo flexibel is zoals zij zichzelf voordoet in alle brieven etc die bij het financieringsplan horen. Zover ik heb begrepen heb je in feite (tenzij je flink eigen vermogen hebt om garant te staan voor een lening bij een andere instantie dan ABN) weinig andere keus dan die extra 50/55k te lenen bij de ABN. Mijn ouders (gescheiden) wilden nu namelijk het zo doen dat ze een bedrag bijdragen (vader+moeder+mijn studierekening) wat dekkend zou zijn voor die livingkosten oid. Ik begrijp nu echter dat dit ook al niet mogelijk is omdat de ABN dat dus niet wil, ze willen dat je die volle 50/55k extra leent en geen cent minder!
Ik raak zelf steeds verwarder door al deze clausules, verplichtingen en contracten dus ga eerst maar eens even naar die ABN informatie dag, om er het fijne van te begrijpen.
Groeten!:rt:[/QUOTE

Die 50.000 voor living is onderverdeeld in 3 blokken namelijk:

• Rente voor 33 maanden, dat is tijdens opleiding plus 1 jaar na voltooien.


• Huur: Tijdens de opleiding 21x 450 euro daarna 12x 200 euro.


• Vrij besteedbaar inkomen: 21x 400 en 12x 250 euro.

Je mag zelf bepalen welke van de 3 je neemt dus of allemaal of geen, maar je kan bijvoorbeeld ook alleen rente + huur nemen en het vrij besteedbaar inkomen niet lenen. Je kan echter niet de bedragen en het aantal maanden aanpassen.

Ik blijf tijdens de theorie thuis wonen woon namelijk niet ver van hoofddorp en ik heb zelf voor die periode wat gespaard en ik hou mijn bijbaantje. Ik heb eigenlijk alleen tijdens de praktijk geld nodig. Ik heb er toch voor gekozen alles te lenen. Ik heb een spaarrekening geopend waar ik alles wat ik niet gebruik op terug stort en volgens mijn berekening moet ik ongeveer 20.000 over houden. Kan ik daar mooi mij type rating van betalen of aflossen.

...

Studiefinanciering krijg je alleen al doe je de opleiding i.c.m. met de hbo-opleiding luchtvaarttechnologie uit delft, hier even het programma:

Jaar 1 Major Technical Engineering Specialisatieminor Luchtvaarttechnologie
Jaar 2 Major Technical Engineering Specialisatieminor Luchtvaarttechnologie
Jaar 3 Stage (verkort) Theoriedeel vliegopleiding (NLS Hoofddorp)
Jaar 4 Afstudeerscriptie Praktijkdeel vliegopleiding (NLS Portugal)

De studie financiering krijg je alle 4 de jaren+je krijgt ook een ov-kaart. Kun je thuis wonen dan krijg je elke maand iets van 93.23 euro. Woon je buitenshuis bijvoorbeeld tijdens het praktijk-gedeelte in portugal dan krijg je elke maand iets van 259.76 euro.

+ je krijgt ook nog die 8 maanden in het buiten land een vergoeding van je ov kaart en dat is 80.25 ,dus 259.76+80.25=340.01 euro krijg je dan 8 maanden in portugal.

hebben jullie het nieuwe filmpje al gezien? :D

PHABC schreef:Maar cyberboy, waarom extra lenen als het niet nodig is? Je gaat over het geleende bedrag er altijd op achteruit. Kan je beter ná je opleiding evt. extra lenen als je een typerating nodig hebt toch?

Daar waren bij mij 2 belangrijke redenen voor. Mocht ik onverwacht tegen hoge kosten aanlopen heb ik geld achter de hand. Tevens had ik weinig andere keus want ik heb huur nodig voor portugal maar ook vbi voor portugal.
Bovendien heb ik dan dat geld voor een type rating. Kan de bank dat geld nooit weigeren waardoor je geen type rating kan kopen.

Kan me niet voorstellen dat de bank je geld zou weigeren om een type rating te kopen. (mits je onmeunig slecht met je geld omgaat tijdens de studie). Daar zou de bank zichzelf alleen maar mee hebben. Maargoed, daarentegen gaat die vlieger hier maar half op, omdat ik net ook weer lees dat de NLS/bank geld kan eisen bij de ouders..

Vaag contract,