Waarom zou dat niet kunnen dat beginnende eenverdienende vliegers een huis/kamer/apartement huurt?

Vroeger was het geen probleem, mits je of bij de "juiste" mensen aanklopte, of voldoende verdiende.... NU, na de kredietcrisis kan het wel eens wat anders liggen...

Marty schreef:Waarom zou dat niet kunnen dat beginnende eenverdienende vliegers een huis/kamer/apartement huurt?

Nog effe het verhaal van V een keer goed lezen...;)

I did, and now? :) Ik snap niet waar je op doelt?

V-entje schreef:Kan me namelijk toch niet voorstellen dat alle éénverdienende vliegers in NL een huisje huurt.

Dus hij kan zich niet voorstellen dat íedereen een huis huurt ipv koopt (hypotheek).

Hij zegt helemaal niet dat het niet zou kunnen;)

Is goed mogelijk. De hoogte van je hypotheek is dan afhankelijk van je salaris en je schuld. Mij is verteld bij een gesprek met de ABNAMRO dat de hoogte van je schuld in principe niet bepalend is. Enkel je maandelijkse inkomsten en lasten (lees: aflossing) bepalen hoeveel je kan lenen. Dit gesprek was nog niet zo heel lang geleden, dus ik denk niet dat het nu heel anders zal zijn. Het zou wel kunnen dat andere banken hier anders over denken. Maar ja, als je tzt een hypotheek wil moet je toch ff gaan rondshoppen naar de beste deal.

Nog effe het verhaal van V een keer goed lezen...

Dank WvdB, jij snapt het tenminste wel.

Goed ik leg het nog een keer uit.

Wat ik bedoel: ik kan me voorstellen dat er ook vliegers zijn die grag een huis willen kopen ipv huren aangezien je aan een koophuis na een paar jaar overwaarde kan overhouden en dat dit bij een huurhuis nogal erg moeilijk is.

Dank voor de input von Richthofen. Dat biedt tenmiste perspectief.

Bij een hypotheekgesprek met de Rabobank, bleek ook dat ze rekening hielden met de schuld. Echter wanneer het 'klassieke' rekenmodel gebruikt werd, bleek dat ik slechts 100.000 euro, negatief, kon lenen. Gelukkig had ik een baan en werd er gekeken naar m'n toekomst-perspectief. Ik heb uiteindelijk een appartement gekocht, maar wel ruim onder de maximale hypotheek. Met m'n salarisgroei ben ik dan ook steeds meer gaan aflossen.

Het was in 2004 dus wel degelijk mogelijk, hoe de huidige situatie nu is durf ik niet te zeggen. Ga eens langs bij de Hypotheker...jazeker....

FFM

V-entje, Als je een ton studieschuld hebt en je verdient 60.000 euro per jaar dan mag je zo'n 300.000 euro lenen maximaal. Als je al een ton schuld hebt, hou je 200.000 euro over - kopers kosten = een koopwoning van maximaal 180.000 euro inclusief opknappen. Hou er echter wel rekening mee dat je na je studie misschien nog een typerating a 30.000 euro moet betalen / voorschieten. Dus dan wordt het een flatje van 150.000 euro.

Maar dan moet je natuurlijk wel eerst 60.000 euro verdienen ...

Kritisch schreef:V-entje, Als je een ton studieschuld hebt en je verdient 60.000 euro per jaar dan mag je zo'n 300.000 euro lenen maximaal. Als je al een ton schuld hebt, hou je 200.000 euro over - kopers kosten = een koopwoning van maximaal 180.000 euro inclusief opknappen. Hou er echter wel rekening mee dat je na je studie misschien nog een typerating a 30.000 euro moet betalen / voorschieten. Dus dan wordt het een flatje van 150.000 euro.

bron?

Kritisch, niet helemaal waar.

Ik heb een keer informatie bij verschillende banken opgevraagd. Ik heb mijn studielening bij de ABN, die bedroeg toen zo'n 130.000, ik kon daar met mijn start salaris bij trans, en dat is lang geen 60.000 een hypotheek krijgen van 250.000.

Maar naast het feit dat het dus kan, is er de vraag ook of je dit maandelijks ook wilt opbrengen.

Zelf huur ik nog een jaartje. (of 2)

Commander

Hoe dan ook zit het max toch wel op vijf keer je brutojaarsalaris over de kop omdat je meer lasten redelijkerwijs gewoon niet kunt opbrengen. Dus meer moet je ook gewoon niet willen, ook al is iemand zo gek om het je te geven. Zes keer over de kop is onverantwoord, tenzij je verwacht dat je salaris binnen een jaar aanzienlijk zal stijgen. DAt is een afweging die je zelf dan moet maken. Dat ze je dat aanboden, geeft wel aan hoe graag ze je wilden hebben als klant. Maar dat zullen ze in deze tijd echt niet meer geven.

Kritisch schreef:Maar dat zullen ze in deze tijd echt niet meer geven.

Zeker wel. Bij bepaalde maatschappijen (zoals KLM, HV) is de salarislijn vrij steil en zullen sommige geldverstrekkers tot wel 8x je jaarsalaris toelaten. Of je zelf aan je max wil gaan zitten is uiteraard je eigen keuze.

Toen ik mijn hypotheek regelde wist mijn tussenpersoon me te melden dat mijn studielening niet eens BKR geregistreerd was. We hebben wel rekening gehouden met de studieschuld om de maandlast binnen de perken te houden. Hypo regelen was geen probleem ondanks dat ik geen Nederlands inkomen heb en geen werkgeversverklaring kon overleggen, alleen arbeidscontract. Van de 10 verstrekkers heeft uiteindelijk 50 % zich teruggetrokken, maar dat waren tevens de duurste. Eigenlijk is het bovengenoemde niet eens meer relevant nu met de kredietcrisis. Veel verstrekkers gaan heel voorzichtig worden of het nu een lening voor een opleiding is of een hypo. Kan me eigenlijk niet eens meer voorstellen dat iemand nog een vliegopleiding wil financieren.

Wat betreft een hypotheek naast je opleidingsschuld: geen probleem

De traditionele banken zullen hun vingers niet snel willen branden aan een (te) hoge hypotheek, maar weet van dichtbij dat bijvoorbeeld "Vlieg" (ff googlen) veel van de luchtvaartwereld afweet en zodoende een inschatting kan maken welke hypotheek wenselijk is. In de praktijk wilde men ook de hoogste hypotheek verstreken aan een persoon die nog in z'n line-training salaris zat maar die wel goede toekomstperspectieven bezat. Andere banken wilde met dat startsalaris een veel lagere hypotheek verstrekken...

Zijn er mensen die de laatste maanden hypotheken hebben opgenomen? Hoorde het vreemde gerucht dat de ABN sinds kort stiekem al haar vliegers bij het BKR heeft laten registeren...

Zou een beetje raar verhaal zijn.

Ik geloof dat bijna elke betalingsverplichting, waar je door middel van een contract aan vast zit geregistreerd staat. Met uitzondering als het goed is van een Hypotheek, tenzij je niet betaald natuurlijk.

PH-JPC schreef:Zijn er mensen die de laatste maanden hypotheken hebben opgenomen? Hoorde het vreemde gerucht dat de ABN sinds kort stiekem al haar vliegers bij het BKR heeft laten registeren...

Gerucht hoorde ik ook, vandaag overdracht gehad, niks over gehoord, :biertje: wel offerte gehad in maart.

PB voor vragen zijn altijd welkom!

PH-JPC schreef:Zijn er mensen die de laatste maanden hypotheken hebben opgenomen? Hoorde het vreemde gerucht dat de ABN sinds kort stiekem al haar vliegers bij het BKR heeft laten registeren...

Zal me niets verbazen als dit blijkt te kloppen. Ze zijn zich daar aan het indekken, want ze gaan de komende tijd hele grote problemen krijgen om dat geld wat ze hebben uitgeleend terug te halen.

Kan jullie vertellen dat het waar is, iedereen is rond de 80.000 euro geregistreerd bij BKR. Kwam ik dus achter toen ik een hypotheek wilde afsluiten, enige optie was dus uiteindelijk bij de ABN...

Hoewel de ABN jongens bij hypotheken wel okay zijn en alles goed hebben geregeld bij verre niet de goedkoopste....

Iedereen met een krediet boven de € 500,00 (bij een BKR-deelnemer, wat ABN is) en/of een GSM-abonnement staat geregistreerd bij het BKR. Vliegers dus ook.

Om even op de begin vraag terug te komen. Dezerdagen algemene rule of thumb (uitzonderingen zijn in beperkte mate mogelijk) is brutojaarsalaris (inclusief vakantiegeld, en indien van toepassing 13e maand, maal factor 4 (was 5 tot 6). Dat minus eventueel geleend geld is je maximaal te verkrijgen hypotheeksom. Heb je eventueel bonussen/commissie of ander niet regelmatig inkomen zullen ze dat óf weigeren mee te nemen in de berekening óf slechts in beperkte mate bij minimaal 3 jaar een dergelijk inkomen gehad te hebben. BKR registratie is inderdaad boven de € 500,- en is al van ver voor de kredietcrisis. De reden is dat oa hiermee een maandlasten berekening gemaakt kan worden.

Ik weet 100% zeker dat mijn schuld niet BKR geregistreerd stond toen ik begon met de opleiding!

Nu is hij het overigens wel... was geen issue bij de bank om een hypotheek te krijgen. Een registratie is opzich ook niet erg!. Er is een duidelijk verschil tussen een registratie en een Negatieve registratie. Maar ik denk dat als je een huis zou kopen aan de top van je kunnen. Dat het dan wel eens lastig zou kunnen worden.

tja die abn he :D

Een registratie hoeft geen probleem te zijn. De meeste banken willen in de regel (!) liever geen reguliere leningen (BKR) meer als je een hypotheek afsluit. Vaak wordt gevraagd die in te lossen voor het passeren van de hypotheek. Ik kan me voorstellen dat men een uitzondering maakt voor een lening voor een vliegopleiding.

Als je een zgn A(achterstand) codering hebt dan wordt het heel lastig. Vroeger deden banken daar niet zo moeilijk over, maar met de nieuwe regels wel.

Zorg er dus voor dat als je een lening aflost of een credit card dat je goed wordt afgemeld bij het BKR. Soms sta je er ten onrechte in. Zorg er dan voor dat men je er asap uithaalt en dat is soms knap lastig ook al is het niet jouw fout.

MHA schreef:Iedereen met een krediet boven de € 500,00 (bij een BKR-deelnemer, wat ABN is) en/of een GSM-abonnement staat geregistreerd bij het BKR. Vliegers dus ook.

Dit is niet juist. Misschien is dit wel de normale gang van zaken. Maar ik heb reeds een paar jaar geleden mijn opleiding afgerond en vorig jaar een huis gekocht. Voor het afsluiten van de hypotheek zelf een overzicht van mijn BKR-registraties opgevraagd.... mijn telecom-aanbieder en mijn lopende rekening. Geen enkel woord over mijn studieschuld......

Op de site van bkr staat idd dat leningen boven 500e geregistreerd staan. Echter, het zal me niets verbazen als dit een streek van de abn zou zijn eerlijk gezegd.

Ook op de site staat: Een hypotheek is in principe niet bij ons bekend

Ok, wat bijzonder allemaal.

Heb vorige maand een hypotheek afgesloten. Mijn studielening staat NIET geregistreerd bij het BKR. Dat is namelijk gecheckt.. helemaal nix, noppes nadaa... Zonder problemen dus een goede hypotheek kunnen krijgen.