Announcement

Collapse
No announcement yet.

Hypotheek met buitenlands inkomen

Collapse
X
 
  • Filter
  • Time
  • Show
Clear All
new posts

    Hypotheek met buitenlands inkomen

    Heeft er iemand recente ervaring met het regelen van een hypotheek in Nederland met als basis een euro contract van bijv. MXP/MAD/SXF.

    Alle info welkom of een PM.

    JB

    #2
    Als je een vaste aanstelling hebt moet het geen probleem zijn. Wel zorgen voor de vereiste paperassen. Het belangrijkste: een werkgeversverklaring, FOUTLOOS en zonder doorhalingen en/of correcties ingevuld door je werkgever. Voorbeeld in het Engels hierrr: http://www.nhg.nl/fileadmin/user_upl...ngelstalig.pdf , maar let op: sommige hypotheekverstrekkers (of als je een hypotheek wil met NHG) willen er eentje in het Nederlands.

    Ga ook naar een hypotheekadviseur die gewend is bij expats of grenswerkers over een hypotheek te bemiddelen. Ga NIET naar die R*KKERS van de zogenaamde Pilotendesk van ABN/AMRO, als je niet voor de Nederlandse Grote Drie werkt lullen ze niet eens met je... Bovendien krijg je via een onafhankelijke adviseur de voor jou meest geschikte en gunstigste hypotheek, en dat is bij een individuele bank nog maar de vraag.

    Dan nog wat vaderlijk advies: studieschuld aflossen heeft prio boven opbouwen van kapitaal. Bovendien moet je het bedrag wat je eventueel nog aan studieschuld hebt staan aftrekken van wat je maximaal aan hypotheek kan krijgen zonder schuld.

    Good luck!

    SJ

    Comment


      #3
      www.nuzakelijk.nl/economie/2699223/banken-trekken-zich-terug-hypotheken.html

      Je kan er misschien wel 1 krijgen, maar wordt toch wel lastig. Minder spelers op de markt bij dezelfde vraag betekent hogere prijzen. Kan dus duur worden. Heb zelf ook wat aanvragen lopen om wat te kopen in NL, maar nog geen reactie gehad van de banken.

      Comment


        #4
        Fortis is no go met zelfstandig contract a la ryr, ken de easy contracten niet. Bij abn amro tellen ze (heb ik hier wel eens gelezen) je lening niet mee bij het maximaal te lenen bedrag.
        Ik heb zelf goedecervaringen met de rabobank, marr ik had toen geen studieschuld.

        Suc6!

        Comment


          #5
          [QUOTE=JC;254773] ... goedecervaringen met de rabobank ...
          QUOTE]

          Hoi JC, sorry voor FR vraag. Rabobank deed niet "lastig" met een dergelijk contract?

          Dank je en beste wensen 2012. Ciao Stabilo

          Comment


            #6
            Ga binnenkort maar eens praten bij een hypotheek advies kantoor om te zien wat er vandaag de dag mogelijk is.

            Comment


              #7
              Ook iets om bij na te denken, het is vaak moeilijk/onmogelijk de hypotheek-aftrek in Nederland te gebruiken: Die hoort op het binnenlandse inkomen te worden aangerekend, dat je niet hebt.
              Een 'typische'nederlandse aflossingsvrije hypotheek is dan ook waardeloos.
              Daarom is het soms goedkoper in het buitenland (waarschijnlijk europese buitenland) een hypotheek te nemen, als dat mogelijk is. Japanse hypotheken zijn op het moment niet meer zo rendabel, maar is er een voorbeeld van waar jarenlang een goedkope hypotheek was te regelen. (In Oostenrijk erg geliefd)

              Ik ben geen hypotheek-expert, maar misschien is het iets om over na te denken/uit te zoeken.

              Als je natuurlijk een -in nederland werkende- partner hebt, ziet de situatie er weer anders uit.

              Comment


                #8
                Ik heb recentelijk een hypotheek afgesloten op basis van een MXP contract. Ze wilden idd een werkgeversverklaring in het Nederlands. Dat heeft de crew helpdesk (of heten ze nu HR helpdesk?) binnen twee dagen voor me geregeld; heb de Engelse en Nederlandse opgestuurd en gevraagd of ze de Nederlandse wilden invullen op basis van de Engelse. Geen probleem.

                De banken deden niet moeilijk, maar mijn adviseur heeft dan ook een duidelijk verhaal naar ze opgestuurd. Ik sluit me dan ook aan bij het advies een goede adviseur in de arm te nemen die ervaring heeft met dit soort gevallen. Dan moet het geen probleem zijn, maar zorg dat je de tijd hebt (beding een lange periode voor financiering).

                Comment


                  #9
                  Je hoeft geen NL inkomen te hebben voor hypo aftrek, je moet alleen belastingplichtig zijn in NL, en dat ben je met een huis en hypo in NL meestal wel.

                  De Rabo wilde met FR contract alleen de ZZP reels toepassen; alleen inkomen uit fraalance gebruien en middelen over 3 jaar. In je 1e 2 jaar dus niet mogelijk....

                  Comment


                    #10
                    ingetrokken

                    Comment


                      #11
                      Originally posted by Variatie View Post
                      Ook iets om bij na te denken, het is vaak moeilijk/onmogelijk de hypotheek-aftrek in Nederland te gebruiken: Die hoort op het binnenlandse inkomen te worden aangerekend, dat je niet hebt.
                      Een 'typische'nederlandse aflossingsvrije hypotheek is dan ook waardeloos.
                      Daarom is het soms goedkoper in het buitenland (waarschijnlijk europese buitenland) een hypotheek te nemen, als dat mogelijk is. Japanse hypotheken zijn op het moment niet meer zo rendabel, maar is er een voorbeeld van waar jarenlang een goedkope hypotheek was te regelen. (In Oostenrijk erg geliefd)

                      Ik ben geen hypotheek-expert, maar misschien is het iets om over na te denken/uit te zoeken.

                      Als je natuurlijk een -in nederland werkende- partner hebt, ziet de situatie er weer anders uit.
                      Ik zou dus nooit, nooit maar dan ook nooit een hypotheekin een valuta nemen waar je geen inkomen in hebt. Dat is gewoon keiharde speculatie met geleend geld op een vreemde valuta en een vreemde economie. Als het weer aantrekt in Japan kan je ineens je huis niet meer betalen. Kunnen in NL ook heel wat mensen met een beleggingshypotheek over meepraten, op eens was de dollar niets meer waard, en nu zitten ze met een schuld die ze nooit meer gaan afbetalen en een huis wat altijd van de bank blijft.

                      Comment


                        #12
                        Originally posted by JC View Post
                        Je hoeft geen NL inkomen te hebben voor hypo aftrek, je moet alleen belastingplichtig zijn in NL, en dat ben je met een huis en hypo in NL meestal wel.
                        JC, waar wil je je rente van af trekken als je geen belasting betaalt in Nederland?
                        Als je een fiscaal partner hebt die in Nederland belasting betaalt dan kun je jouw deel wel weer doorschuiven naar je partner. Belastingplicht heeft verder met duizenden andere zaken te maken dan waar je huis staat!
                        edit:JC, ik begrijp nu dat je Ryanair piloot bent? En dus belasting betaalt in Nederland? Dan klopt het natuurlijk wel wat je schrijft! Ik ging uit van de situatie van de gemiddelde easyPiloot.



                        De ABNAMRO heeft nooit moeilijk gedaan, noch met mijn schuld, noch met mijn werkgever. Maar goed, dat was voor de crisis, misschien dat het nu wat moeilijker gaat.
                        Last edited by 49015; 02-01-2012, 17:31.

                        Comment


                          #13
                          Originally posted by Cpt Oveur View Post
                          Ik zou dus nooit, nooit maar dan ook nooit een hypotheekin een valuta nemen waar je geen inkomen in hebt. Dat is gewoon keiharde speculatie met geleend geld op een vreemde valuta en een vreemde economie. Als het weer aantrekt in Japan kan je ineens je huis niet meer betalen. Kunnen in NL ook heel wat mensen met een beleggingshypotheek over meepraten, op eens was de dollar niets meer waard, en nu zitten ze met een schuld die ze nooit meer gaan afbetalen en een huis wat altijd van de bank blijft.
                          Ik ook niet. Wat ik wilde zeggen is dat je, als je in Nederland geen recht zou hebben op aftrek (wat JC wel lijkt te hebben, zonder nederlands inkomen) je ook een hypotheek in een ander Euro-land. Natuurlijk blijft dat speculatie, maar hij werkt al niet in NL, dus hij speculeert sowieso al met de koop van zijn huis. De gemiddelde hypotheek-constructie in NL is echter gebaseerd op een hypotheekrente-aftrek. Als je die niet hebt, kun je bijv. ook in DL een hyptheek nemen, je bent niet aan NL gebonden.

                          Japan wilde ik alleen als voorbeeld aandragen. Dat is zeer, zeer, maar dan ook zeer zeker door heel veel mensen wel gedaan. En daar hebben ze nu spijt van, ja.

                          Comment


                            #14
                            Je moet belasting betalen in het land waar het centrum van je leven is. Er zijn een aantal factoren die dat bepalen; waar heb je je bankrekening, waar woont je familie (dat is de belangrijkste), waar ga je naar de sportschool, waar heb je je huis, etc.

                            ALS door de bdienst bepaald wordt dat het centrum van je leven in NL is ben je hier dus belasting plichtig. DAN heb je hier ook recht op aftrek.

                            Waar je inkomen vandaan komt is irrelevant, je moet je wereldinkomen opgeven.

                            Als je in een ander land al over (een gedeelte van) je inkomen bel. hebt betaald hoef je dat in NL niet nog eens te doen.

                            Comment


                              #15
                              Originally posted by JC View Post
                              Je hoeft geen NL inkomen te hebben voor hypo aftrek, je moet alleen belastingplichtig zijn in NL, en dat ben je met een huis en hypo in NL meestal wel.
                              Not in my case - but I'm not Dutch. In general owning property does not automatically require you to pay taxes.

                              Because I don't pay tax in NL anymore my mortgage construction no longer made any sense - so I paid it off using my tax free salary! :):)

                              Originally posted by JC View Post
                              Je moet belasting betalen in het land waar het centrum van je leven is. Er zijn een aantal factoren die dat bepalen; waar heb je je bankrekening, waar woont je familie (dat is de belangrijkste), waar ga je naar de sportschool, waar heb je je huis, etc.

                              ALS door de bdienst bepaald wordt dat het centrum van je leven in NL is ben je hier dus belasting plichtig. DAN heb je hier ook recht op aftrek.

                              Waar je inkomen vandaan komt is irrelevant, je moet je wereldinkomen opgeven.

                              Als je in een ander land al over (een gedeelte van) je inkomen bel. hebt betaald hoef je dat in NL niet nog eens te doen.
                              Taxes are a very complex thing. Best option is to enlist a specialist who is familiar with the various tax laws. You can save a lot of money by setting things up properly. Paying NL taxes may not be your best option - again only a specialist can sort this out.

                              Comment

                              Working...
                              X